Чарджбек: почему услугу считают скамом. Как работает возврат, почему в РФ почти не применяется и на чём зарабатывают «юристы»
Чарджбек — страховка держателя карты в международных платёжных системах: формальная процедура оспаривания транзакции. В российских реалиях инструмент применяют точечно — и на этом наживаются псевдо-юристы с «гарантированным возвратом». Ниже — механизм, пошаговый алгоритм, сроки, документы и «красные флаги».
Что такое чарджбек
Чарджбек — это спор по операции в платёжной системе, когда держатель карты оспаривает списание по причинам: неоказанная услуга, некачественный товар, мошенничество или ошибка. Банк-эмитент открывает кейс и передаёт запрос; далее банк торговца доказывает правомерность списания.
Почему в других странах он работает, а в России — нет
- В международной практике — формализованные коды оснований и регламенты.
- В РФ чарджбек не закреплён напрямую в законе; практики банков различаются.
- Санкции и кросс-бордер-ограничения усложняют взаимодействие между юрисдикциями.
Как зарабатывают «чарджбек-юристы»
- «100% гарантия возврата», «связи в банках» — красный флаг.
- Предоплата/абонплата за «сопровождение», затем тишина.
- Сбор персональных данных с последующей монетизацией баз.
- Манипуляция срочностью: «последний шанс — платите сейчас».
Пошаговый алгоритм — что делать самостоятельно
- Остановите автосписания. Отмените подписки у мерчанта и в банке (если доступно).
- Соберите доказательства. Оферта/договор, чеки, выписка, переписка, скриншоты статусов.
- Претензия мерчанту. Письменно, с фиксацией даты и сроком ответа.
- Заявление в банк-эмитент. Дата/сумма/суть + пакет доказательств; запросите case ID.
- Эскалация. Просите мотивировку отказа; усиливайте пакет; при нарушениях — в Роспотребнадзор/полицию.
Чек-лист документов
- Договор/оферта или подтверждение заказа.
- Инвойс/чек и выписка по карте.
- Переписка (почта/чат) и скриншоты личного кабинета.
- Претензия мерчанту и ответ (если есть).
Матрица применимости
| Сценарий | Шанс | Комментарий |
|---|---|---|
| Товар не доставлен / услуга не оказана | Средний/Высокий | Есть сроки и подтверждение оплаты. |
| Несанкционированное списание | Средний | Нужны логи, блокировка карты, заявление. |
| Подписка со скрытыми галочками | Средний | Скринкасты онбординга и письма о продлении. |
| Криптовалюта / P2P на карту физлица | Низкий | Как правило, чарджбек не применяется. |
FAQ — частые вопросы по чарджбеку
Что такое чарджбек простыми словами?
Это спор по карте: вы доказываете, что списание неверное, банк инициирует процедуру по правилам платёжной системы.
Работает ли чарджбек в России в 2025 году?
Возможен, но практика неоднородная. По локальным операциям шансы ниже, чем по международным.
Какие сроки чарджбека?
Чаще 60–120 дней с даты операции/поставки. Бывает дольше — зависит от кейса и кода основания.
Какие основания указать в заявлении?
Неоказанная услуга/товар, несоответствие, мошенничество, ошибка списания, скрытая подписка. Формулируйте по фактам и приложениям.
Чарджбек по подписке (trial) возможен?
Да, если докажете вводящее в заблуждение оформление, скрытые галочки, отсутствие информирования о продлении.
Нужен ли юрист?
Базово — нет. Юрист уместен при сложных кейсах и крупных суммах. Никаких «гарантий» и передачи логинов.
Как подать в Сбербанк/Тинькофф/ВТБ?
Через поддержку/офис: дата, сумма, суть, доказательства. Обязательно запросите номер дела и сроки.
Можно ли оспорить перевод на карту физлица?
Как правило, нет — это не эквайринг. Исключения требуют доказательств мошенничества и идут в уголовно-правовую плоскость.
Чарджбек в «Мир» существует?
Есть претензионный порядок через банк и НСПК; это не аналог Visa/Mastercard. Решения кейс-бай-кейс.
Вернут ли деньги за цифровые товары/софта?
Зависит от доказательств неоказания/дефекта. При подтверждённой поставке и лицензировании шансы снижаются.
Фишинг и списания без согласия — как действовать?
Срочно блокируйте карту, подавайте заявление о несогласии, фиксируйте логи, заводите уголовное заявление.
Можно подать повторно после отказа?
Да, при наличии новых доказательств и корректировке основания спора. Попросите мотивировку отказа.
Как распознать мошенников-посредников?
«Гарантия 100%», «связи в банках», требование логинов/паролей, крупная предоплата без договора — откажитесь.
Чарджбек и брокеры/«инвестпроекты»?
Чаще отказы: платежи добровольные, оферта подписана. Нужны сильные доказательства обмана.
Маркетплейсы (Ozon, WB, AliExpress): что лучше работает?
Сначала внутренний спор площадки. Если не помогло — идите в банк с полным пакетом подтверждений.
Сколько заявлений можно подать?
По каждой спорной операции — отдельное, со своей доказательной базой и таймингом.