Чарджбек: как это работает, почему в РФ почти не применяется и на чём зарабатывают «юристы»
Разбираем механику Visa/Mastercard, реальные границы инструмента в России, схемы псевдопомощи и «серый» инсайд о том, что обсуждают силовики.
В сети начинает шириться информация о «юристах», которые обещают вернуть деньги «по чарджбеку». Механика понятна не всем, чем и пользуются конторы-прокладки, превращая жертву скама в повторную мишень.
Что такое чарджбек
Чарджбек — спор по операции в платёжной системе, когда держатель карты оспаривает списание из-за неоказанной/ненадлежащей услуги, мошенничества или ошибки. Банк-эмитент принимает заявление, инициирует процесс в ПС, а банк торговца и мерчант обязаны доказать правомерность списания. При отсутствии достаточных доказательств операция разворачивается.
Почему инструмент стал популярным за рубежом
- Формализованные коды оснований и процедурные сроки.
- Арбитраж между банками, понятные статусы кейса.
- Большая практика в e-commerce, travel, подписках.
Почему в РФ чарджбек почти не прижился
- Нет прямого закрепления в национальном праве; банки видят это как внутренний регламент ПС.
- Ручная практика и фокус на защите эквайринга.
- Санкционные/кроссбордер-ограничения, сложные межсеты.
- Слабая доказательная база у клиентов (нет оферт, актов, SLA).
Что это значит на практике: вернуть можно только то, что укладывается в правила ПС и подтверждается документами. Крипта, P2P и переводы на карту физлица — вне зоны чарджбека.
Как зарабатывают «чарджбек-юристы»
- Гарантируют 100% возврат и «связи в банках».
- Берут предоплату/абонплату за «сопровождение», после чего исчезают.
- Собирают персональные данные и перепродают базы колл-центрам.
- Давят на срочность: «срок истекает завтра, платите сейчас».
Серый инсайд: что обсуждают силовики
Пошаговый алгоритм: как действовать без посредников
- Останови автосписания. Отмени подписки у мерчанта и в банке.
- Собери доказательства. Оферта/договор, переписка, инвойсы, скриншоты ЛК, сроки поставки.
- Претензия мерчанту. Факт → норма/обещание → требование → срок ответа.
- Заявление в банк-эмитент. Тип операции, сумма, дата, суть нарушения, перечень приложений; попроси номер кейса.
- Контроль сроков. Дозагружай документы своевременно.
- Эскалация. Мотивировка отказа → дополнительная доказательная база → повторная подача; параллельно — обращения в профильные инстанции (если применимо).
Чек-лист документов
- Договор/оферта, подтверждение оплаты, чек/инвойс.
- Переписка и зафиксированные обещания (сроки, объём, SLA).
- Скриншоты ЛК: заказы, статусы, попытки отмены/закрытия.
- Претензия и ответ/молчание мерчанта.
- Одностраничная хронология событий.
Матрица применимости
| Сценарий | Шанс | Комментарий |
|---|---|---|
| Товар не доставлен / услуга не оказана | Средний/Высокий | Есть сроки и подтверждение оплаты. |
| Несанкционированное списание | Средний | Нужны логи, блокировка карты, заявление. |
| Подписка с «тёмными паттернами» | Средний | Скринкасты онбординга/отмены, скрытые галочки. |
| Криптовалютный перевод | Ноль | Не относится к картам — чарджбек неприменим. |
| P2P на карту физлица | Низкий | Нет мерчанта по линии ПС. |
«Красные флаги» псевдопомощи
- Гарантии результата и «личные связи».
- Крупная предоплата, нет договора и предмета работ.
- Обещание «вернуть крипту через банк».
- Требование логинов/паролей, доступа к почте/банку.
FAQ (коротко)
Чарджбек — закон РФ?
Это регламент платёжных систем; практика в РФ неоднородна.
Сроки?
Чаще 60–120 дней от операции/поставки. Чем раньше, тем лучше.
Нужны «юристы»?
Базовые шаги выполняются самостоятельно. Если привлекаешь юриста — только по договору, без гарантий результата, с понятной предметной частью.