Ключевое изменение — более строгий расчёт показателя долговой нагрузки (ПДН), который теперь учитывает не только официальные кредиты, но и займы в МФО, включая закрытые за последние 12 месяцев.
Это привело к парадоксу: заёмщики, которые ранее пользовались микрозаймами для «подстраховки» между зарплатами и всегда закрывали их в срок, начали получать отказы по обычным потребительским кредитам — сама история обращений в МФО стала негативным сигналом для скоринговой модели банка.
Второй тренд — банки активнее используют альтернативные данные (транзакционную активность, регулярность платежей за услуги) в дополнение к отчёту БКИ, особенно для заёмщиков с короткой кредитной историей.
Для потребителей это означает: недостаточно просто не иметь просрочек — нужно системно управлять структурой кредитной нагрузки и регулярно проверять, как отчёт из БКИ соотносится с реальными обязательствами.
Аналитики ожидают, что к концу 2026 года доля отказов по формальным, но исправимым причинам (устаревшие статусы, ошибки бюро) будет расти на фоне ужесточения моделей — что делает регулярную проверку кредитной истории не разовой, а системной практикой.
