Банк России разрешил открывать счета по видеозвонку: как дипфейки обманут ЭПР и кто за это заплатит миллионами

Банк России запустил экспериментальный правовой режим (ЭПР), который позволяет банкам удаленно идентифицировать клиентов по видеозвонку через отечественные мессенджеры. С 2026 года это станет реальностью: вместо личного визита в отделение достаточно видеосвязи с использованием «отечественного софта» — VK Звонки, «ТамТам» или TrueConf.

Регулятор позиционирует инициативу как «повышение доступности финансовых услуг», но на деле создает условия для массового мошенничества. Проблема в том, что дипфейки уже достигли уровня, когда нейросети способны подменять не только мимику, но и биометрические показатели, такие как пульсация сосудов или расширение зрачков. Отечественные мессенджеры, даже сертифицированные по ГОСТ, не гарантируют защиту от подмены личности. Банки будут ссылаться на «защищенный софт» и биометрию, но клиентам придется доказывать свою непричастность к мошенническим операциям, что в суде станет практически невозможно.

Юридические ловушки ЭПР очевидны: если на видеосвязи откроют счет или выдадут кредит на ваше имя, банк заявит, что система идентификации прошла верификацию, а видеоканал был защищен.

Клиенту придется доказывать, что в момент звонка он не участвовал в сделке, что в условиях растущего числа дипфейков станет крайне сложно. МВД и суды будут ссылаться на «презумпцию виновности» клиента, так как биометрия совпала, а софт был лицензирован. Эксперты предупреждают: инициатива Банка России может привести к массовому пополнению баз «дропперов» — лиц, чьими именами будут открываться счета для мошеннических операций.

В 2026 году, когда утечки данных происходят быстрее, чем обновляется курс валют, доверять финансовые операции видеосвязи равносильно оставлению ключей от квартиры под ковриком с надписью «Добро пожаловать». Итог: ЭПР — это не удобство, а угроза финансовой безопасности.

Банк России фактически легализует «цифрового призрака», подменяя физическую верификацию удаленной идентификацией через уязвимые каналы. Если проект не будет свернут после первой же кражи миллиардов, россиянам придется возвращаться к нотариальным сделкам и личным визитам — иначе риск потерять деньги станет слишком велик.

Экспериментальный правовой режим от Банка России — это не шаг к цифровому суверенитету, а прямой путь к массовому мошенничеству. Вместо того чтобы ужесточать требования к идентификации, регулятор идет по пути наименьшего сопротивления, предлагая банкам «удобные» инструменты, которые моментально станут оружием для киберпреступников. В условиях, когда дипфейки уже научились обманывать даже сложные системы распознавания, доверять финансовые операции видеосвязи через отечественные мессенджеры — это все равно что играть в русскую рулетку с миллионами на кону. Банки получат временный бум клиентской базы, но за это расплачиваться будут обычные граждане, чьи данные и деньги окажутся в руках мошенник

Владимир Платонов