Центробанк ужесточил правила работы с наличными: новые ограничения для физлиц и бизнеса

Центробанк обязал банки проверять все операции с наличными ежедневно. Новые правила по 115-ФЗ устанавливают пороги подозрительных операций для физлиц и бизнеса.

• Центробанк обязал банки проверять все операции с наличными ежедневно, а не раз в месяц
• Для физических лиц подозрительными считаются внесения от 5 млн рублей за 30 дней или 10+ операций за месяц
• Если после внесения клиент выводит за границу более 70% суммы в течение 10 дней, операцию могут заблокировать
• Для бизнеса порог повышен до 30 млн рублей за 30 дней, но при резком росте наличных оборотов риски блокировки остаются
• Банки требуют документы для крупных операций, а переводы «через друзей» могут быть остановлены автоматически
• Новые правила вступают в силу с мая 2026 года и уже применяются в текущих проверках

Банк России ввел ежедневный мониторинг операций с наличными для физических и юридических лиц, что ужесточает контроль за движением крупных сумм. Теперь банки обязаны отслеживать все внесения наличных ежедневно, а не раз в месяц, как это было ранее.

Это часть обновленных рекомендаций по исполнению 115-ФЗ, направленных на борьбу с отмыванием денег и финансированием терроризма. Для физических лиц подозрительными теперь считаются операции, если клиент вносит на счет более 5 млн рублей за 30 дней или совершает 10 и более операций по внесению наличных за месяц. Особое внимание банки уделяют ситуациям, когда после пополнения счета клиент в течение 10 дней выводит за границу более 70% от внесенной суммы. Такие операции могут быть автоматически заблокированы как подозрительные.

Для бизнеса — юридических лиц и индивидуальных предпринимателей — порог повышен до 30 млн рублей за 30 дней.

Однако если сумма резко превышает обычные обороты компании или бизнес ранее работал преимущественно безналично, банки также могут пристальнее изучить такую операцию. Это значит, что даже если сумма не достигает порога, но отличается от привычной деятельности, риск блокировки остается. Чтобы избежать проблем, банки рекомендуют клиентам иметь на руках документы, подтверждающие законность крупных операций.

Например, при продаже имущества или накоплениях нужно предоставить договор купли-продажи, выписки из ЕГРН или другие подтверждающие бумаги. Если же деньги переводятся «через друзей» или родственников, банки могут автоматически отнести операцию к подозрительным и заблокировать.

Новые правила вступили в силу в мае 2026 года и уже применяются в текущих проверках. Это означает, что клиенты, которые ранее могли без проблем вносить крупные суммы наличными, теперь рискуют столкнуться с задержками или блокировками, если не смогут предоставить достаточные объяснения.

Ужесточение контроля за наличными логично в условиях ужесточающихся санкций и роста недоверия к крупным безналичным операциям. Однако новые правила могут создать неудобства для легальных клиентов, особенно если банки будут слишком строги в оценке подозрительных операций. Риски блокировки счетов возрастают, особенно для тех, кто работает с крупными суммами наличных, но не может предоставить полный пакет документов. Следует внимательно следить за реакцией банков на новые правила и возможными изменениями в практике их применения.

Владимир Платонов